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兴业银行为客户安全用卡保驾护航 拦截潜在风险损失2.4亿元

兴业银行为客户安全用卡保驾护航 拦截潜在风险损失2.4亿元

随着科技发展日新月异,诈骗手段不断更新迭代,类似张女士的遭遇并不罕见。而今年疫情催生的“宅经济”更是进一步推动移动线上支付方式的全面普及,这对客户用卡安全保障提出了更高要求。对此,风控能力处于业内先进水平的兴业银行,始终将客户用卡安全放在首位,强化科技赋能,持续升级智能风控体系,为五千万客户创造更便捷安全的用卡体验。

根据今年五月消息显示,五一小长假期间,全国实物商品网络零售额增长36.3%,其中,部分电商平台销售额增速超过40%。在消费需求稳步释放,消费信心逐步恢复的同时,面对复杂的移动支付环境,如何维护持卡人的权益?

信用卡风控体系建设并非一朝一夕而成,从发行第一张信用卡起,兴业银行就将客户的用卡安全视为风险防范的生命线,自2006年开始,逐步引进先进的信用卡交易监控系统,并持续推进系统优化升级,先后开发出“账户自动管控”“交易短信自动发送”“一键式拨号”“一键式账户管控”“世界地理坐标数据库”“风险变量数据库”“交易反欺诈模型”等新功能,不断提升系统智能化、自动化水平,为信用卡业务稳健开展提供了强有力的技术保障。

值得一提的是,兴业银行引入了基于大数据分布式架构建模平台上建立的交易级反欺诈评分模型。该模型通过离线建模、实时评分预估、模型自学习等功能,向风控部门输出交易级的欺诈概率预测评分,并与业务系统完成实时对接。模型通过对海量的历史交易进行学习,最多可支持亿维的特征变量统计,实现毫秒级的结果输出,并可定期对模型进行优化和迭代。通过大数据、人工智能等新技术的助力,让兴业银行信用卡风控部门能够更准确地定位高风险欺诈交易并及时采取有效的防范措施,进一步提升了监控策略的防范效能,为持卡人提供更安全的用卡保障。

如今,兴业银行信用卡中心已成立16周年,这张安全网也越织越密,与时俱进始终是该行信用卡风控不懈的追求,尤其在高科技盗刷事件日渐增多、新型诈骗案例层出不穷的大环境下,突发性风险事件极大地考验了银行的风控能力。

经过多年努力,兴业银行信用卡风险监控策略已形成多维度专家规则与交易反欺诈模型相结合的多元化策略体系,从而有效提升了风险侦测的精准度。与此同时,兴业银行还定期跟踪不同支付平台、不同支付方式的风险趋势,针对不法分子的盗刷风险行为,深度分析涉及的商户、交易的时间、购买的物品种类、交易的金额等特征,采用风险提示、大额保护、临时冻结等措施,有效降低盗刷风险,维护持卡人的资产、信息安全。

保障客户用卡安全不仅需要银行不断提高风控技术,也需要持卡人增强风险防范意识。为此,兴业银行积极配合中国人民银行、中国银保监会、互联网金融支付安全联盟等机构分别开展了“打击非法买卖银行卡”“防范虚假官方短信”“金融知识进万家”“网络安全支付和移动安全支付”等系列宣传活动,并针对以提额、送积分等为由的诈骗行为进行多类型、多场合的安全教育,提升持卡人安全意识和金融素养。

据悉,在“大数据+科技”双轮驱动下,兴业银行信用卡风控体系充分显示了它的显著功效,2019年绝大多数的信用卡欺诈交易均被成功拦截,拦截潜在风险损失约2.4亿元。(顾天娇)

责编:张靖雯

万搏体育投注网站-75张罚单披露:被挪用贷款资金主要流向房地产、股市、理财

万搏体育投注网站-75张罚单披露:被挪用贷款资金主要流向房地产、股市、理财

今年以来,为了支持中小微企业抗疫以及复工复产,银行信贷的扶持力度不断加大。但是,在利率走低,货币政策宽松的背景下,企业利用低成本贷款资金违规挪用的行为也时有发生。

根据澎湃新闻不完全统计,今年以来,涉及“贷款资金被挪用”,银保监会已经披露了75张罚单。披露的罚单显示,银行贷款资金挪用至房地产、理财产品、股市等领域;从处罚的对象来看,国有大行、股份行、城商行、农商行、村镇银行、农信社均有涉及;从罚款的力度来看,一张中信银行的罚单罚款力度最大,数罪并罚罚款2020万元,罚单显示,中信银行流动资金贷款被挪用于股权投资、信贷资金被挪用流入房地产开发公司、个人经营性贷款资金被挪用于购房。

主要被挪用至房地产、理财、股市

统计的罚单结果显示,银行贷款资金被挪用至房地产、理财产品、股市这三个领域最多。虽然有不少罚单没有明确提到贷款资金的挪用领域,但明确提到贷款资金的挪用领域的罚单显示,贷款资金被挪用到房地产领域的罚单有13张,股市有6张,理财产品有5张。

罚单显示,挪用到房地产领域的贷款资金有个人经营性贷款资金、个人消费贷款资金、流动资金和信贷资金。其中,中国农业银行萧山分行、余杭德商村镇银行、杭州银行、江西靖安农村商业银行、交通银行浙江省分行、中信银行个人经营性贷款资金被挪用于购房,浙江富阳恒通村镇银行、中国邮政储蓄银行嘉兴市分行、浙江建德农村商业银行个人消费贷款资金被挪用于购房,上海银行杭州分行、杭州银行、中信银行流动资金贷款挪用入房地产企业,中国工商银行无锡分行、中信银行信贷资金被挪用于房地产业。

在贷款资金挪用到理财产品的罚单中,中国邮政储蓄银行收到罚单3张,具体来看,中国邮政储蓄银行因将信贷资金被挪用于购买理财收到罚单1张;中国邮政储蓄银行天津分行部分个人经营性贷款资金被挪用于购买理财产品,信贷资金被挪用于购买理财收到2张罚单。此外,富滇银行西双版纳分行员工行为管理不到位,贷款购买短期理财产品,郑州银行信阳分行信贷资金被挪用于购买理财产品各收到1张罚单。

股市是贷款资金被挪用的另一个重要领域,淳安农村商业银行、中国农业银行金华分行、长沙农村商业银行、中信银行、湖南省信用社联合社永州办事处、永州农村商业银行均出现贷款资金挪用入股市现象。

中小银行的罚单最多

关于银行贷款资金挪用开出的罚单中虽然涉及了国有大行、股份行、城商行、农商行、村镇银行、农信社,但是中小银行收到罚单最多,总共收到了37张罚单,占了将近一半。

从地域来看,江西、湖南、浙江、云南的中小银行收到罚单较多。浙江的中小银行收到了5张罚单,具体来看,淳安农村商业银行1张,浙江富阳恒通村镇银行1张,余杭德商村镇银行1张,浙江建德农村商业银行1张,杭州银行1张;湖南的中小银行收到了5张罚单,具体来看,湖南双牌农村商业银行1张,长沙农村商业银行1张,湖南永州农村商业银行2张,湖南新田农村商业银行1张;江西的中小银行收到了4张罚单,具体来看,江西靖安农村商业银行3张,江西宁都农村商业银行1张;云南的中小银行收到了4张罚单,具体来看,云南通海农村商业银行2张,富滇银行西双版纳分行和普洱分行各1张。

中信银行、平安银行被大额罚款

统计的结果显示,从罚款力度来看,中信银行和平安银行被处罚力度较大。2020年2月20日,北京银保监局对中信银行开出一张罚单。中信银行19条数罪并罚,被罚款2020万元。在19项违规事实中,关于银行贷款资金挪用的有3项,分别为流动资金贷款被挪用于股权投资;信贷资金被挪用流入房地产开发公司;个人经营性贷款资金被挪用于购房。

值得一提的是,在统计的罚单中,中信银行有4个支行也出现资金被挪用的现象。具体来看,中信银行舟山分行发放用途不真实贷款,贷款资金被挪用;中信银行成都分行贷后资金监管不严,贷款被挪用于购买本行问题授信;中信银行大连分行内控执行不到位,导致员工挪用客户资金的案件发生;中信银行哈尔滨中兴支行贷后管理不到位,贷款被挪用。

2020年1月20日,深圳银保监局对平安银行开出一张罚单。平安银行15条违法违规事实一并并罚,被罚款720万元。在这15项违规事实中,银行贷款资金挪用的有2项:个别汽车消费贷款和汽车抵押贷款用途管控不力,贷款资金被挪用;个人消费贷款及个人经营性贷款用途管控不力,贷款资金被挪用。

万搏在线登陆-代销理财产品:“强强联手”还是“抱团转型”?

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代销理财产品:“强强联手”还是“抱团转型”?

本报记者 钱箐旎

过去,银行只能销售本银行的理财产品,而随着银行理财子公司接连“出生”,这一状况也在悄然改变。

经济日报记者了解到,中信银行首款代销理财子公司产品“兴银理财半年期稳利恒盈F款”已于近日募集完毕。该产品管理人为兴银理财有限责任公司,中信银行为代销机构。中信银行提示称,代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。

不仅如此,光大理财有限责任公司推出的“阳光碧乐活1号”也已在百信银行APP上线。根据介绍可以看到,该产品类型为固定收益类,非保本浮动收益型。更早之前的2019年12月,杭州银行也宣布与中信银行、华夏银行等“强强联手,开放融合”。

毫无疑问,这种打破竞争的行为对金融消费者来说是利好。但这样操作是否合规呢?对此,中邮理财高级经济师卜振兴表示:“代销他行理财产品是满足监管要求的,按照资管新规等相关监管文件的规定,商业银行和理财子公司可以销售其他金融机构的资产管理产品。”

具体来看,根据《商业银行理财业务监督管理办法》第三十一条规定,商业银行只能通过吸收公众存款的银行业金融机构渠道代理销售理财产品。根据《理财子公司管理办法》第二十七条之规定,银行理财子公司可以通过银行业金融机构,或者国务院银行业监督管理机构认可的其他机构代理销售理财产品。

虽然合规,但业内专家同时强调,银行代销理财子公司产品应当遵守国务院银行业监督管理机构关于代理销售业务的相关规定,严格把控合规风险,尤其要加强投资者适当性管理,并在代销业务与其他业务之间建立风险隔离制度。

在不少业内人士看来,代销他行的银行理财产品,并非只是利好消费者,对商业银行来说也同样如此。“总体而言,这充分发挥了商业银行的渠道优势。商业银行具有大量分支机构,可以通过产品代销更好地发挥渠道作用,还拓展了其他资产管理机构的销售渠道,可以通过代销弥补资金来源不足的问题。这对双方来说均属于互惠互利的选择。”卜振兴说。

普益标准研究员梁传义表示:“银行代销别家银行理财产品的形式,充实了投资者的选择空间,有利于投资者购买更符合自身需求的理财产品,也有利于银行丰富理财销售产品库,提升投资者黏性。”

而另一个不容忽视的问题是,在银行理财净值化转型的背景下,部分中小银行面临着巨大转型压力,不得不为此另谋生路。“净值化转型需要银行培养完善的投研团队,以及与净值型产品管理运作相匹配的IT系统,这会给银行带来较大成本压力,对于部分中小银行甚至是难以承受的。因此,预计部分中小行的理财业务会选择以代销为主的展业模式,而理财子公司产品将是其主要代销产品。”普益标准研究员陈飞旭说。

由此可见,代销他行产品或成为未来发展新趋势。那么,对金融消费者来说,购买银行代销他行的产品,还应注意些什么呢?

卜振兴表示,消费者在购买代销产品时,要区分代销理财和银行自发理财,一般在说明书或者发行产品的网站均有明确提示;同时注意选择具有代销资格和资质的机构购买理财产品,不要通过任何非银机构、个人以及没有资质的金融机构购买产品。

“消费者要明确代销机构与产品发售机构的职责定位。代销机构只是销售渠道,他们需要建立相应审批和风控流程,对发售机构做尽职调查、信息验证和风险审查,但产品的运作和管理仍要看发售机构的管理能力。”卜振兴提醒,消费者务必要仔细阅读说明书,明晰产品类型、风险等级,要严格按照风险承受能力购买不同风险等级的产品;同时要关注募集投向和产品信息披露公告,因为这决定了产品的投资风险。

此外,从资产配置的角度来讲,梁传义表示,投资者要留意理财产品的特征,要符合自身收益与风险需求;在选择内嵌衍生品理财产品时,例如结构化存款产品、量化策略型理财产品,需要结合专业顾问的投资建议,厘清产品风险特征。

钱箐旎

责任编辑:房家梁

万搏体育投注网站-降准了!央妈出手,释放5500亿元,这次不一样

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3月13日,央行宣布3月16日定向降准,释放长期资金5500亿元。

年内第二次降准 释放长期资金5500亿元

央行表示,于2020年3月16日实施普惠金融定向降准,对达到考核标准的银行定向降准0.5至1个百分点。

在此之外,对符合条件的股份制商业银行再额外定向降准1个百分点,支持发放普惠金融领域贷款。以上定向降准共释放长期资金5500亿元。

中国人民银行资料图。中新社发 李慧思 摄

这是今年第二次降准。首次降准是在1月1日,当天央行决定于2020年1月6日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点。

在此次降准之前,国家已经释放明确的降准信号。

3月10日召开的国务院常务会议要求,抓紧出台普惠金融定向降准措施,并额外加大对股份制银行的降准力度,促进商业银行加大对小微企业、个体工商户贷款支持,帮助复工复产,推动降低融资成本。

这次降准有点不一样

跟首次降准相比,此次降准是普惠金融定向降准,股份制银行获得额外定向降准。

何谓普惠金融定向降准?

央行自2018年起建立普惠金融定向降准年度考核制度,对普惠金融领域贷款占比达到一定比例的大中型商业银行给予0.5个百分点或1.5个百分点的准备金率优惠。

普惠金融领域贷款包括农户生产经营贷款、建档立卡贫困人口消费贷款、助学贷款、创业担保贷款、个体工商户经营性贷款、小微企业主经营性贷款、单户授信小于1000万的小型企业贷款、单户授信小于1000万的微型企业贷款。

也就是说,普惠金融服务考核达标了,商业银行就能享受定向降准的优惠。

国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示,这类定向降准本身就是为了鼓励银行加大普惠金融服务,降低标准也可以让银行更多地加大对中小微企业的服务,为他们提供更多低成本的资金。

资料图:银行工作人员清点货币。中新社记者 张云 摄

为何股份制银行要额外定向降准?

股份制银行包括招商银行、浦发银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行等。

央行表示,此次对得到0.5个百分点准备金率优惠的股份制商业银行再额外定向降准1个百分点,同时要求将降准资金用于发放普惠金融领域贷款,并且贷款利率明显下降,从而加大对小微、民营企业等普惠金融领域的信贷支持力度。

中国民生银行首席研究员温彬表示,股份制银行差异化服务特色比较鲜明,不少银行长期深耕细作民营、小微客户,在服务特色产业、地区企业、小微企业、个体工商户等领域发挥不可替代的作用,可以说在大型银行之外,股份制银行是普惠金融服务的主力军,额外降准有助于加大对小微企业、个体工商户的贷款支持。

有啥影响?

——推动降低融资成本 利好实体经济

央行表示,此次定向降准释放长期资金有效增加银行支持实体经济的稳定资金来源,每年还可直接降低相关银行付息成本约85亿元,通过银行传导有利于促进降低小微、民营企业贷款实际利率,直接支持实体经济。

温彬认为,普惠金融定向降准有助于实现精准纾困。随着普惠金融定向降准政策落地,将释放资金专门服务小微企业、个体工商户等薄弱领域,帮助企业复工复产,提升金融纾困的精准度。同时,资金面的宽松还有助于降低银行资金成本,预计3月20日LPR将进一步下降,从而带动企业融资成本下行。

如何影响股市、楼市?

——流动性增强 利好资本市场

从过往来看,降准往往会对股市构成利好。随着市场流动性增强,有利于提振股市信心。

3月12日,美股暴跌,一周内出现第二次熔断,全球有10多个国家的股市也因为暴跌而熔断。

在此大背景下,受到降准预期等因素的影响,3月13日,中国A股探底回升。截至收盘,沪指跌1.23%报2887.43点;深成指跌1.00%报10831.13点;创业板指跌0.75%报2030.58点,收复2000点。

全球股市表现。来自wind

——稳定房地产市场信心

3月3日,央行等部门召开金融支持疫情防控和经济社会发展座谈会,明确坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位和“不将房地产作为短期刺激经济的手段”要求,保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性。

中原地产首席分析师张大伟对中新网记者表示,降准不是为了房地产,是为了降低企业融资成本。在“房住不炒”和“不将房地产作为短期刺激经济的手段”的明确要求下,降准释放的资金被严控进入房地产领域。

“但是,降准有利于房地产市场的降幅放缓,降准有助于稳定市场的信心。”张大伟说,降准后经济活力会在一定程度上升温,对于人口密集、已经进入调整期的一二线城市来说,资金会有所好转,再加上巨大的刚需人口,有望有止跌的表现。但对于人口平稳或者外迁区域来说,房地产市场很难走出低迷。

未来还会降准吗?

再次降准是否意味着开启“大水漫灌”,稳健货币政策取向发生改变?

答案是否定的。

央行强调,实施稳健的货币政策,更加灵活适度,把支持实体经济恢复发展放到更加突出的位置,不搞大水漫灌,兼顾内外平衡,保持流动性合理充裕,货币信贷、社会融资规模增长同经济发展相适应,为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。

责编:张青津

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万搏体育投注网站-网点轮流营业老人如何取现?别去扎堆儿,这儿有办法

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对上了年纪的人来说,每月去银行领取退休金已经成了习惯,如今一些银行网点的营业时间不固定,让。在走访了几家银行之后,记者注意到,面对居民的需求,虽然通过手机app或者线上相关服务可以查询银行网点的对外营业的时间,但对于像张大妈这样上了年纪又不会使用网上或手机银行的老年人,如何获取营业网点开门时间着实有点儿费劲。

轮流营业 门外张贴路线图

前两天,张大妈去银行取退休金,到了门口才发现银行网点轮流营业,这家网点正好休息。“还好门上贴着营业时间,我赶紧记下来了。”张大妈向记者抱怨,像她这样的老人手机里没有银行的APP,不知道去哪儿查营业网点何时开门,只能碰运气。

家住北蜂窝的李大妈这两天也没少往银行跑。“家里一张银行存款单这两天到期了,我就想着赶紧续存一下,顺便把利息取出来。”李大妈说,工作人员仔细地给老两口测量了体温,为他们排了号,很快便办理好了相关业务。“后来我看了一眼大门上贴的通知,才知道原来营业网点是轮流开门的,幸亏我去的时候正巧开门了,不然白跑一趟。”

记者注意到,为了避免人们集中到银行办理业务,这段时间,不少银行建议客户尽量使用线上金融服务系统,同时线下实行轮流营业的模式。记者在走访朝阳区南沙滩一带的银行营业网点时发现,工商银行、建设银行、中国银行、农业银行以及交通银行都在银行入口位置贴了营业网点对外营业的具体时间。农业银行还贴心地打印出了地图,标注了附近营业网点的营业时间以及行车路线;交通银行则将最近的营业网点用荧光笔进行了勾画。

不急于取钱 最好别扎堆去银行

在对外营业的工商银行和建设银行处,记者注意到,工商银行往常营业时的大门已经关闭,只开了ATM自助取款区与营业厅连接的小门。门口处,一名工作人员正在用体温计给打算进入银行办理业务的客户测量体温。在测量完温度后,客户还要将自己的信息在门口登记。

记者注意到,在银行营业网点里办理业务的人并不多,只有零零散散的五六个人。在工商银行门口,除了贴出营业网点的营业时间外,还有一张针对养老金支取相关事宜的特别提示,号召老人们“如无紧急特殊事项和现金使用需求,错峰或延缓领取养老金”。如果老人有到营业网点领取养老金的需求,则需要佩戴口罩、配合工作人员测量体温。

“对于我们上了岁数的人来说,还是用折子心里踏实。”李大妈告诉记者,她的退休金是从工商银行领取,没有银行卡只有一张存折。所以,每次去领退休金她都习惯去柜台办理。

“一笔一笔的钱打在折子上,看得见摸得着。”对于去ATM机进行自助服务,李大妈说自己很少去ATM机上办理业务,主要是不习惯。

只有存折 也能在ATM机办理业务

记者以客户的身份拨打了工商银行客服电话进行咨询,客服人员说,如果老人不清楚营业网点开放的时间,可以让子女通过关注“中国工商银行客户服务”微信公众号,在菜单中依次选择“抗疫服务”、“网点查询·排号”来查询具体时间。另外,如果遇到办理业务的客流量较大的情况,也可以找大堂经理寻求帮助。

“存折的话也可以通过在营业厅的机器上操作后,再去ATM机上取款。”客服人员告诉记者,对于像李大妈这样需要靠存折来取钱的客户,不用排队去柜台操作,可以通过大堂经理在营业厅的智能机器上进行相关操作,完成相关手续后,就可以直接到ATM机上取钱。

同时,客服人员也建议,如果家里老人出门实在不方便,又需要领取退休金,但又不清楚到底怎么操作,也可以让子女带上双方的身份证到银行代办。

“另外,我们也建议客户可以通过手机银行转账,将存折里的钱转到工行的卡里,再去ATM机上取钱,同一个银行即使是不同账户之间转账都是不收取手续费的。”

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